Borç Ödenmezse Kaç Ay Sonra İcra Gelir? Süreler

Günümüz ekonomik koşullarında banka kredileri, kredi kartları, faturalar veya şahsi borçlar nedeniyle ödeme güçlüğü çekilmesi oldukça yaygın bir durumdur. Borçlarını zamanında ödeyemeyen kişilerin en büyük endişesi ise aleyhlerine icra takibi başlatılması ve evlerine icra memurlarının gelmesidir. Borçluların ve ailelerinin psikolojisini doğrudan etkileyen bu süreçte, yasal süreleri bilmek panik yapmadan doğru adımları atabilmek için hayati önem taşır. Arama motorlarında sıklıkla aratılan "kaç ay borç ödenmezse icra gelir" veya "borç ödenmezse haciz ne zaman gelir" soruları, yasal takip süreçlerinin başlangıç sınırlarını ve sürelerini tanımlar. Bakırköy icra avukatı kadromuzla hazırladığımız bu makalede; banka borçları, faturalar ve şahsi borçlar için yasal takip sürelerini ve icra aşamalarını detaylarıyla ele aldık.

Banka Borçlarında 90 Günlük Yasal Takip Süreci (Kredi ve Kredi Kartı)

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) mevzuatı ve Tüketici Kanunu uyarınca, banka kredisi veya kredi kartı borçlarında icra takibi başlatılması çok sıkı bir takvime bağlanmıştır. Bu süreç şu adımlarla ilerler:

1. Gecikme Süreci (İlk 90 Gün):

• Üst üste iki taksit ödenmediğinde veya kredi kartının asgari borcu 90 gün boyunca yatırılmadığında banka doğrudan icra takibi başlatamaz.
• Bu 90 günlük süre boyunca banka müşteriyi arar, SMS gönderir ve borcun ödenmesini talep eder. Bu aşama "idari takip" olarak adlandırılır.

1. Noter İhtarı (Kat İhtarnamesi):

• 90 günlük gecikme süresinin dolmasının ardından banka, borçluya noter kanalıyla bir kat ihtarnamesi (hesabın kesilmesi ihtarı) gönderir.
• İhtarnamede borçluya borcunu ödemesi için 30 günlük ek bir süre tanınır.

1. Yasal Takip Başlangıcı (Toplam 120 Gün):

• Kat ihtarnamesinde verilen 30 günlük süre de ödeme yapılmadan sona erdiğinde (toplamda yaklaşık 120 gün / 4 ay), banka avukatları dosyayı icra dairesine göndererek yasal icra takibini başlatır.

Fatura ve Şahsi Borçlarda İcra Süresi (Elektrik, Su, Doğalgaz, Senet)

Banka dışındaki borçlarda 90 günlük idari takip süresi kuralı geçerli değildir. Süreler alacaklının inisiyatifine göre değişir:

• Fatura Borçları (Telefon, Doğalgaz, Elektrik): Faturanın son ödeme tarihi geçtikten sonra ilgili kurum (örneğin Türk Telekom veya İGDAŞ) genellikle 15 ila 30 gün içinde hizmeti kısıtlar. Eğer borç 2 ila 3 ay boyunca ödenmezse, dosya doğrudan kurum avukatları kanalıyla icra takibine verilir.
• Senet ve Çek Borçları (Kambiyo): Vade tarihi (ödeme günü) geçen bir senet veya çek için alacaklı hemen ertesi gün hiçbir bekleme süresine tabi olmaksızın icra dairesine giderek takip başlatabilir. Herhangi bir aylık bekleme süresi yoktur.

Karşılaştırmalı Borç Türleri ve İcra Başlangıç Süreleri

İcra Takibi Başladıktan Sonra Haciz Aşamaları Nelerdir?

İcra takibi başladığı an kapınıza haciz memurları gelmez. Süreç yasal aşamalarla ilerler:

1. Ödeme Emrinin Tebliği: İcra dairesi borçluya resmi bir ödeme emri (tebligat) gönderir.
2. İtiraz veya Ödeme Süresi (7 veya 10 Gün): Borçluya tebliğden itibaren borcu ödemesi veya itiraz etmesi için süre verilir. İlamsız icrada bu süre 7 gün, senet icrasında 5 gündür. Detaylar için icra takibine nasıl itiraz edilir rehberimizi okuyabilirsiniz.
3. Takibin Kesinleşmesi: Süresi içinde borç ödenmez veya itiraz edilmezse takip kesinleşir.
4. Sorgu ve Haciz Talebi: Takip kesinleştikten sonra alacaklı avukatı borçlunun araç, tapu, banka ve maaş sorgularını yapar. Bulunan mal varlıklarına (Örn: maaşın 1/4'üne) bloke konur.
5. Eve İcra (Fiili Haciz): Sorgularda hiçbir mal varlığı bulunamazsa veya borç tahsil edilemezse, alacaklı talebiyle borçlunun ikametgah adresine fiili hacze (eve icra) gidilebilir.

Görevli ve Yetkili Mahkeme Hangisidir?

İcra işlemlerinin yürütüldüğü yetkili yer borçlunun yerleşim yerindeki icra dairesidir.

• Borçlunun ikamet ettiği bölgedeki icra daireleri yetkilidir. Örneğin Bakırköy ilçesinde yaşayan biri için yetkili yer Bakırköy İcra Daireleri'dir.
• Yasal takip sürelerine ve usule aykırı işlemler durumunda görevli mahkeme İcra Hukuk Mahkemesi'dir.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

1. Banka borcunu yapılandırırsam yasal takip durur mu?

Evet. Bankanın sunduğu yapılandırma teklifini kabul edip ilk taksiti ödediğinizde yasal takip süreci durdurulur. Yapılandırma planına uyduğunuz sürece aleyhinize icra takibi başlatılamaz.

2. Eve icra geldiğinde tüm eşyalar haczedilebilir mi?

Hayır. İcra İflas Kanunu’nun 82. maddesinde yapılan değişiklikler uyarınca; borçlunun ve ailesinin yaşaması için lüzumlu olan ev eşyaları (buzdolabı, çamaşır makinesi, yatak, televizyon vb.) haczedilemez. Sadece aynı eşyadan birden fazla varsa (Örn: evde iki adet televizyon varsa biri) veya lüks/antika niteliğindeki eşyalar haczedilebilir.

3. Maaş haczi ne zaman başlar?

Maaş haczi, icra takibinin kesinleşmesinin ardından alacaklının talebiyle borçlunun çalıştığı iş yerine yazılan yazı ile başlar. İşveren, borçlunun maaşının 1/4'ünü kesip icra dairesinin hesabına yatırmak zorundadır.

4. İcra takibine e-Devlet'ten bakılabilir mi?

Evet. e-Devlet kapısı üzerindeki "Adalet Bakanlığı / UYAP Vatandaş Portalı" veya doğrudan "İcra Dosyası Sorgulama" hizmeti kullanılarak aleyhinize açılmış tüm icra dosyalarını, borç miktarlarını ve takibin aşamalarını anlık olarak görebilirsiniz.

5. Borcum olduğunu tebligat gelmeden nasıl öğrenebilirim?

UYAP Vatandaş Portal üzerinden T.C. kimlik numaranız ile sorgulama yaparak adınıza açılmış ancak tebligatı henüz ulaşmamış olan icra dosyalarını görebilir ve kesinleşmeden itiraz edebilirsiniz.

Sonuç ve Avukat Desteğinin Önemi

Borçların ödenememesi nedeniyle başlatılan yasal takip süreçleri, hak düşürücü sürelerin sıkı uygulandığı ve usuli hataların borçluları ciddi haciz baskıları altında bıraktığı dönemlerdir. Bankaların 90 günlük süreye uyup uymadığının denetlenmesi, kat ihtarnamelerine doğru zamanlama ile cevap verilmesi ve eve usulsüz haciz gelinmesi durumlarında yasal şikayet haklarının kullanılması uzmanlık gerektirir. Bu süreçte bir hukukçudan destek almak, borçların yapılandırılması ve haksız hacizlerin önüne geçilmesi açısından büyük fayda sağlar. Bakırköy Adliyesi yakınında bulunan Bakırköy Hukuk Büromuz bünyesinde, banka borçları, kredi ve kredi kartı icra takipleri, borç yapılandırma müzakereleri ve haciz işlemlerinin durdurulması alanlarında uzman icra avukatlarımızla profesyonel dava takip ve danışmanlık hizmeti sunmaktayız.

Bu konuyla ilgili olarak Bana İcra Geldi, Ne Yapmalıyım? İcra İtiraz Süreci, İcra Borcu Zamanaşımı Süresi Kaç Yıldır? İcra Dosyası Kapatma Talep Dilekçesi Örneği başlıklı yazılarımızı inceleyebilir, İcra ve İflas Hukuku alanındaki diğer hizmetlerimiz hakkında bilgi alabilir, ofisimizle iletişime geçebilirsiniz.

Av. Mete Çelik — İstanbul Barosu Sicil No: 76236